Как копить деньги: советы, способы и лайфхаки
Если вы не зарабатываете миллионы, то позволить себе дизайнерский ремонт или автомобиль можно либо в кредит, либо заранее накопив нужную сумму. Накопить сложнее, но в разы выгоднее. Чтобы научиться откладывать и разобраться, как копить деньги, достаточно соблюдать основные правила финансовой грамотности. Об этом в статье.
Как копить деньги: 9 советов
Накопления не только открывают дополнительные возможности, но и создают психологическое спокойствие в отношении к деньгам. Итак, рассмотрим 9 советов.
СОВЕТ 1: используйте правило «Сначала заплати себе»
С каждого поступления денег в первую очередь отложите определенную сумму, а затем распределите оставшиеся.
Нужно приучить себя откладывать средства даже при скромных доходах и безболезненно для бюджета семьи.
СОВЕТ 2: считайте расходы
Чтобы понять, как экономить деньги, необходимо знать, как вы их тратите. Составьте бюджет на месяц. Для этого подумайте, сколько вы потратили в прошлом месяце на каждую статью расходов и оптимизируйте его. Старайтесь не совершать импульсивных покупок и экономить.
СОВЕТ 3: не выходите из лимита
Чтобы было легче соблюдать лимит расходов, откладывайте деньги на каждую категорию. Если вы тратите наличные, наклейте на конверты ярлыки, например, «на продукты», «на развлечения», «на коммунальные услуги» и т.д.
Если вы используете банковские карты, возможно, вам захочется открыть отдельные виртуальные счета или карты для каждой категории. Распределите деньги в начале месяца и держитесь в пределах каждой категории.
Если в начале нового месяца в конверте остались деньги, добавьте их к своим сбережениям.
СОВЕТ 4: избегайте импульсивных покупок
Лучший способ экономить деньги на коротком отрезке времени — избегать эмоциональных и импульсивных покупок. Отправляясь за покупками, составьте список вещей, которые вы хотите купить. Следуйте ему и избегайте ненужных покупок.
Прежде чем начать покупать вещи, которые вы можете себе позволить, возьмите паузу. Подумайте, действительно ли это то, что вам нужно? Такие мелочи могут нагрузить ваш бюджет.
Старайтесь не ходить по магазинам, когда вы голодны.
Старайтесь есть дома и тратить меньше денег в кафе. Обычно дешевле взять на работу еду из дома, чем питаться в общепите.
СОВЕТ 5: ставьте цели
Определитесь с целью до того, как вы начнёте откладывать деньги. Поставьте перед собой чёткую цель. Например, «Я накоплю 100 000 рублей на семейный отдых в сентябре». Это поможет вам понять, сколько нужно откладывать каждый месяц и как эффективно продвигаться к цели.
Если у вас нет подушки безопасности, откладывайте на неё в первую очередь. Это ваш личный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Его должно хватать минимум на три месяца жизни без основного дохода, а ещё лучше — на шесть месяцев.
СОВЕТ 6: найдите способы экономить
Изучайте акции банков, чтобы эффективнее использовать кешбэк. Сезонные акции, предложения партнёров и программы лояльности позволяют время от времени возвращать часть потраченных денег по повышенным коэффициентам.
Кредитные карты иногда предлагают более высокий кешбэк, чем дебетовые. Если у вас есть кредитная карта, внимательно следите за льготными периодами оплаты и обязательно погашайте её в установленный срок.
СОВЕТ 7: откройте для сбережений вклад в банке
Банковские вклады — самый простой и безопасный способ хранения денег. Рекомендуется открыть депозит с пополнением, чтобы вы могли вносить средства в любой момент. Кроме того, проценты по вашим вкладам могут помочь компенсировать инфляцию.
Ваши деньги на банковском счете застрахованы: если банк потеряет лицензию, государство возместит вам до 1,4 млн рублей. Если у вас на счету больше денег, разделите их на несколько вкладов в разных банках.
СОВЕТ 8: найдите дополнительный источник дохода
Чтобы быстро накопить деньги, нужно искать источники дополнительного дохода, а также экономить деньги. Почему бы не попробовать зарабатывать деньги на своих увлечениях? Велики шансы, что у вас есть навыки, которые вы можете монетизировать.
Если в прошлом у вас не было прибыльного хобби, используйте это как возможность подумать о том, какие хобби вы могли бы иметь и как на них можно заработать.
СОВЕТ 9: наберитесь терпения
С помощью всех этих советов экономить деньги с нуля становится намного проще. Главное — это система: экономить, следить за своими расходами и постепенно приближаться к своей цели. В этом случае время работает на вас, нужно только научиться ждать.
Как копить деньги: 4 способа
СПОСОБ №1 — 50 тысяч за 100 дней
Метод основан на арифметической прогрессии: каждый день вы откладываете на 10 рублей больше, чем накануне — 10 рублей в первый раз, 20 рублей во второй раз, 30 рублей в третий раз и так далее. В последний 100-й день вы положите в копилку 1000 рублей.
Если вы не будете пропускать каждый день, то за три месяца вы накопите 50 500 рублей.
Если вы точно знаете, что не сможете накопить больше 200 рублей (условно), сократите срок программы: накопите 2 100 рублей за 20 дней при максимальном платеже 200 рублей. Любые накопления — это хорошо, если они дают уверенность в завтрашнем дне.
Можно купить готовую копилку на 100 дней с таблицей, чтобы не запутаться. Закрашивайте ячейки каждый день и наблюдайте, как растет ваш капитал. Этот метод подходит для людей, которые платят наличными и всегда имеют дело с мелочью.
Онлайн-копилка тоже работает — таблицу можно распечатать, нарисовать вручную или сверстать в Excel. Первое время будет казаться, что переводы по 10–20 рублей бесполезны, но потом вы увидите, как растет сумма на счёте.
50 000 рублей — это скромная подушка безопасности. На эти деньги можно сделать мелкий ремонт, получить медицинскую помощь или купить путёвку в санаторий. В зависимости от вашего дохода вы можете увеличить или уменьшить сумму, которую вы кладёте на свой накопительный счет.
Эта накопительная система и её варианты идеально подойдут для детей. Её можно адаптировать, сократив период времени или уменьшив начальную сумму. Наблюдая за тем, как день за днём растут их средства, дети могут ощутить магию маленьких цифр, развить терпение и сделать первые шаги к финансовой грамотности.
СПОСОБ №2 — копилка на 365 дней
Вы начинаете с 1 рубля и каждый день откладываете на рубль больше. Последний максимальный взнос составит 365 рублей.
Если не пропускать, то за год можно накопить 66 795 рублей.
Пополнять копилку можно в любом порядке — можно перечислить 365 рублей из зарплаты сразу, а в трудные времена перечислять 10-15 рублей. Однако в конце года все ячейки должны быть заполнены, иначе итоговые суммы не сойдутся. Вы можете положить больше, но не меньше.
Если каждый раз класть в копилку на 7-8 рублей больше, то за 365 дней вы накопите 70 000.
Это неплохой бюджет для отпуска или ремонта. Этого хватит, чтобы отправить двух детей в школу, позаботиться о зубах или освоить новую профессию.
Вы можете откладывать деньги наличными или онлайн.
СПОСОБ №3 — копилка на 52 недели
В финансовых блогах эта система называется «52 недели богатства». Принцип тот же, что и в программах «100 дней» и «365 дней», только откладывать нужно не каждый день, а раз в неделю. Первая неделя — 50 рублей, вторая — 100 рублей, третья — 150 рублей и так далее. Последний взнос составляет 2 600 рублей. Накопить удастся 68 900 рублей.
Недостаток этой системы в том, что вам придется откладывать в среднем по 2 000 рублей каждую неделю, что не всегда удобно. С другой стороны, необязательно вносить суммы по порядку. Удачная неделя может составить 2 500 рублей, а сложная — 100-150 рублей.
Одним словом, это та же копилка, рассчитанная на 365 дней или 52 недели, только механизм выплат другой. Вы можете выбрать, хотите ли вы откладывать больше каждую неделю или меньше, но каждый день.
Чтобы не сдаваться раньше времени, сначала оцените свой доход. Если вы уверены, что не сможете откладывать более 1 500 рублей в неделю, без колебаний вычеркните из своей карты накоплений больше этой суммы. Возможно, вы будете откладывать меньше или ваш период накоплений немного увеличится, но вы все равно сможете достичь своей цели без нагрузки на ежедневный бюджет.
СПОСОБ №4 — недельные челленджи
Идея заключается в том, чтобы временно сократить расходы на одну-две статьи и откладывать сэкономленные средства на накопительный счёт. Челленджи должны быть короткими и постоянно меняться, чтобы вам не наскучили ограничения.
Примеры:
- Пользоваться общественным транспортом, ездить на велосипеде или ходить пешком вместо машины.
- Сменить тариф на телефоне на более дешевый.
- Вместо кафе и ресторанов прогуляться в парке.
- Сэкономить на пакетах.
- Приносить на работу еду из дома.
Суть в том, чтобы не просто экономить деньги, а откладывать.
Прогулялись пешком — сразу перечислите сумму в копилку. Взяли на прогулку домашний кофе в термокружке вместо того, чтобы зайти в кофейню — вы знаете, что делать.
Помните о магии маленьких чисел — даже 10 рублей важны, когда вы откладываете их много дней подряд.
Будьте осторожны с отказом от любимых привычек. Психологи считают, что они могут маскировать внутреннее напряжение. Если каждый раз, когда вы экономите на шоколаде, вас накрывает волна импульсивных покупок, включите эту плитку в бюджет. Выйдет дешевле.
Лайфхаки для накопления денег
Есть ещё небольшие хитрости, с которыми вы накопите нужную сумму быстрее:
1. Округляйте остаток на счете в меньшую сторону и переведите излишек на накопительный счет. Главное, чтобы в конце оставшейся суммы был хотя бы один ноль. Например, если у вас 17 174 рублей, вы можете положить на сберегательный счет 4, 24, 74 или 174 рубля. Округляйте каждый день или раз в неделю.
2. Если вы часто расплачиваетесь наличными, кладите мелочь в чашку каждый раз, когда приходите домой. Если вам нужна мелочь на проезд, опустошайте карманы по выходным. Пересчитывайте деньги каждые несколько месяцев и меняйте их на купюры или кладите на счет.
3. Когда вы возвращаетесь из магазина, найдите на чеке сумму со скидкой и переведите ее на свой накопительный счет.
Придумывайте свои приёмы и всегда исходите из своих доходов.
Когда вы впервые совершите крупную покупку на свои сбережения, это может послужить мотивацией и поможет вам развить эту полезную денежную привычку.
Теперь вы знаете как копить деньги даже с маленькой зарплатой. Иногда, чтобы накопить, нужно сначала больше зарабатывать. Но повлиять на зарплату мы чаще всего не можем, а откладывать по 10–15 рублей — в наших силах. Выберите подходящую стратегию, не опускайте руки, используйте магию маленьких чисел. И помните — дорога в тысячу вёрст начинается с первого шага.
*
