Финансовые цели: 3 этапа достижения

Финансовые цели помогают отделить мечты от реальности. Анализ финансов позволит определить, что достижимо, а что пока нет. А также понять, что нужно изменить для того, чтобы невозможное стало возможным. Как превратить свои мечты в цели? Об этом в статье.

Что такое финансовые цели и зачем они нужны

Финансовая цель — это цель, для достижения которой нужны деньги. Цели типа «хочу больше зарабатывать» или «хочу много денег» — некорректны, т.к. формулировка должна отвечать на вопрос «зачем»? Также важно решить, сколько денег вам для этого нужно и когда вы планируете достичь своей цели. Важно ставить конкретные цели и тщательно их обдумывать.

Пример

Можно мечтать о катере, а можно целенаправленно копить на рыболовный катер стоимостью до 10 млн рублей.

Если вы никогда раньше не ставили перед собой финансовых целей, начните с краткосрочных целей на один-два месяца.

Пример

Купить абонемент в фитнес центр — 20 000 руб.;
Купить кофе-машину — 35 000 руб.;
Купить курс массажа — 15 000 руб. и т. п.

Какие бывают цели и как их ставить: 3 этапа

Финансовые цели можно разделить на два вида:

Покупки — от нового смартфона до собственного коттеджа.
Капитал — погашение кредитов, создание подушки безопасности или накопление вклада.

Также цели можно разделить на виды по сроку достижения:

Краткосрочные — их можно достичь за несколько месяцев, максимум за год.
Среднесрочные — рассчитаны на период от 1 до 5 лет.
Долгосрочные — от 5 лет до нескольких десятилетий.

Этапы постановки финансовой цели

1 ЭТАП — ставим цель.

Для этого важно понять чего вы на самом деле хотите, какие у вас потребности и желания.

Пример

Вы не хотите жить в городе. Есть потребность в уединении и спокойствии. Для этой мечты отлично подойдет цель — загородный дом.

2 ЭТАП — оцениваем ее важность.

Стоит хорошо обдумать, какие у вас потребности и желания, насколько они важны и насколько финансовые цели соответствуют им.

Пример

Если вы хотите иметь дом в сельской местности, а не квартиру, не покупайте и не стройте с нуля, даже если у вас есть деньги. Если есть возможность, снимите дом и поживите в нем несколько месяцев. Так вы точно сможете понять насколько это важно для вас.

3 ЭТАП — конкретизируем цель.

Популярный подход при постановке целей — SMART.

Это сокращение означает, что цель должна быть:

• Конкретной (Specific).
• Измеримой (Measurable).
• Достижимой (Achievable).
• Подходящей и важной (Relevant).
• Привязанной к определенному времени (Time-bound).

Конкретная цель. Вам необходимо определить, чего вы хотите достичь, в максимально четких терминах. Не должно быть никаких двусмысленностей.

Пример

За год очень устаю, поэтому летом хочу поехать отдыхать на море.

Измеримая цель. Важно понять, сколько денег необходимо откладывать, чтобы приблизиться к цели. Этот пункт — касается цифр. Если вы ведёте бюджет, то с этой задачей справится не составит труда.

Пример

Путёвка стоит 100 тыс. руб. При зарплате в 50 000, откладывая по 10 тыс. руб. за 10 месяцев смогу накопить нужную сумму.

Достижимая цель. Учитывая имеющиеся у вас активы, долги и время, важно, чтобы ваши цели были достижимы.

Пример неправильной цели

Допустим, вы зарабатываете в месяц 50 000 руб. и можете откладывать 10 000 руб. В этом случае нет смысла ставить цель накопить полмиллиона за три месяца.

За данный срок можно накопить 30 000 руб. Если постараться — около 50 тысяч, но понадобится оптимизировать расходы или пытаться заработать больше обычного. Тогда появляется риск устать, выгореть и навредить здоровью.

Подходящая и важная цель. Другими словами, важно, чтобы цели соответствовали вашим потребностям и желаниям.

Правильные цели: покупки нового ноутбука для работы, досрочное погашение кредита, отпуск для укрепления здоровья и т.п.

Неправильные цели: покупка iPhone последней модели, не имея финансовой подушки и когда не закрыты прочие кредиты, может быть не такой актуальной целью. Такую цель можно отнести к импульсивной покупке.

Цель с привязкой ко времени. У цели должен быть дедлайн — срок достижения. Также хорошо обозначить и дату, с которой начнёте двигаться по пути её достижения. Это дисциплинирует и побуждает действовать.

Формулируем свою цель

Моя цель — ______________________. Для этого нужно [сумма]. Я хочу достичь её [дата]. Для этого мне нужно откладывать [сумма] каждый месяц. Чтобы это получилось, мне нужно [что сделать].

Как отслеживать достижение целей и пересматривать их

Стоит отслеживать прогресс, чтобы понимать, приближаетесь ли вы к цели.

Пример

Вы копите деньги на ремонт квартиры и хотите накопить 500 000 рублей. Эти деньги понадобятся вам через год. Вы уже накопили 150 000 рублей и можете откладывать по 30 000 рублей каждый месяц. Тогда через год у вас будет эта сумма денег. Другими словами, всё идет по плану.

Если у вас было бы накоплено только 50 000 руб., то за год вам бы не удалось отложить необходимую сумму — и пришлось бы или пересматривать цель. Дать себе больше времени или стараться больше откладывать.

Зачем и как пересматривать цели

Со временем ваш список целей может измениться. Это нормально, поскольку могут появиться новые интересы или новые жизненные ситуации. Некоторые цели могут исчезнуть, другие добавиться, а некоторые придется изменить в деталях.

Пример

Вы изначально планировали отремонтировать комнату, кухню и ванную, но потом решили сделать одновременно коридор и балкон. В этом случае расходы увеличатся и вам придётся либо дольше копить, либо увеличить ежемесячную сумму.

Финансовые цели — это любые мечты, которые можно реализовать с помощью денег. При постановке финансовых целей следует ориентироваться на свой текущий доход. Так вы сможете оценить реальную вероятность достижения своих целей. Если в будущем ваш доход увеличится, это означает, что вы достигнете своих целей раньше, чем планировали.