Анализ финансов: факторы оценки финансового положения
Анализ финансов является важным звеном в жизни любого человека. Разумная его оценка поможет привести финансовые дела в порядок и не переживать из-за денег. Наше отношение к деньгам может выстраиваться по-разному и оно зависит от психологии, установок и уровня тревожности.
Анализ финансов: оцениваем текущее финансовое положение
Чтобы уменьшить влияние эмоций, необходимо объективно определить: насколько стабилен доход, размер накоплений, есть ли долги и их объем… В целом, насколько устойчиво ваше финансовое положение.
Пример
«Егор имеет смутное представление о том, сколько тратит в месяц и как выплаты по кредитам влияют на финансовое положение. Мысль о том, чтобы сесть и заняться подсчетами, вызывает сильный стресс. Ему кажется, что всё плохо и ничего не изменить».
Есть ряд факторов, которые могут объективно оценить финансовое положение.
Активы и обязательства:
- доходы;
- расходы;
- кредиты;
- наличие финансовой подушки;
- наличие страховки.
Есть и другие параметры, такие как умение критически относиться к информации, чтобы не подарить деньги мошенникам. Но это сложнее измерить.
Давайте разберем ваше финансовое положение по перечисленным показателям.
Активы и обязательства
Активы — это всё, что у вас есть ценного. Имущество, сбережения, наличные деньги и автомобили.
Обязательства — это все ваши долги. Перед банками, родственниками, государством и т.д.
Разница между активами и обязательствами — это уровень вашего достатка.
Если активов меньше, чем обязательств, то финансовая ситуация может быть нестабильной.
Доходы
Стабильность вашего дохода будет зависеть от организации в которой вы работаете. От того, как регулярно выплачивают зарплату, от внутренней системы оплаты труда, наличия премий, от общих возможностей роста в данной организации. И от вас самих — насколько здоровье и мотивация позволяют стабильно работать.
Также важно иметь несколько источников дохода. Если у вас есть только зарплата и вы полностью зависите от нее, это довольно высокий риск. Потеря работы или длительные задержки зарплаты могут привести к серьезным проблемам.
Источники дохода включают и пассивный доход. Например, от сдачи в аренду квартиры или от доли в бизнесе. Также проценты по вкладам, купоны по облигациям и дивиденды от акций и фондов.
Расходы
С повышением зарплаты, как правило, повышаются и наши потребности. Однако способность тратить меньше, чем получать, лежит в основе финансовой устойчивости.
Если расходы меньше доходов, то есть возможность откладывать. Это позволяет достигать поставленных целей быстрее, а также создаёт запас прочности на случай потери источника дохода. А если расходы больше или равны доходам, то откладывать просто не из чего.
Кредиты
Кредитная нагрузка показывает, какая часть вашего дохода используется для погашения кредитов и долгов. Если долгов и кредитов нет, кредитная нагрузка равна нулю. Если 20% дохода уходит на выплаты, кредитная нагрузка равна 20%.
Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 30% от общего дохода или 50% от суммы, остающейся после обязательных расходов, таких как продукты питания, жилье и коммунальные услуги.
Наличие финансовой подушки
Те, кто финансово обеспечен, говорят, что создание финансовой подушки уменьшает беспокойство о деньгах. Это сумма денег, которую можно использовать в непредвиденных обстоятельствах. Когда вы теряете работу, заболеваете или внезапно сталкиваетесь с крупными расходами, вот тут и приходит на помощь финансовая подушка. Деньги из неё помогут вам справиться с трудностями и не потерять привычный уровень жизни.
Рекомендуемый размер финансовой подушки — это ваши ежемесячные расходы, умноженные на 6. Этого почти наверняка будет достаточно, чтобы найти новую работу или справиться с непредвиденными расходами. Не рекомендуется откладывать больше, чем на один год жизни. Лишние деньги лучше потратить на более быстрое достижение других финансовых целей.
Деньги лучше хранить на банковском счете или вкладе, чтобы они были доступны при первой необходимости. Ценные бумаги и недвижимость не подходят в качестве подушки безопасности, поскольку их трудно быстро конвертировать в деньги и они несут различные риски.
Наличие страховки
В нашей повседневной жизни могут случаться различные риски. И ряд из них можно застраховать. Но здесь тоже есть нюансы.
Если считаете риск высоко вероятен, а защиты нет, то имеет смысл застраховаться. При низкой вероятности и при наличии финансовой подушки страховка не так актуальна, так как это дополнительные расходы.
Анализ финансов по разным показателям помогает понять, с чем нужно поработать, а это уже половина пути. Если скорректировать свои финансовые привычки можно выйти на новый уровень развития.
*
