Мошенничество с инвестициями: как не стать жертвой
Мошенничество с инвестициями сегодня достаточно популярно. Причина кроется в том, что люди легко заглатывают наживку в виде обещаний получения регулярного дополнительного дохода без затрат времени и усилий. Но несмотря на сомнительность этих обещаний многие им верят и теряют сбережения, а некоторые даже остаются в долгах. Какие уловки используют злоумышленники, чтобы заманить в свои сети? Об этом в статье.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Мошенничество с инвестициями: общий принцип инвестиционного мошенничества
2. Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников
3. Какие схемы используют мошенники для выманивания денег
4. Мошенничество с инвестициями: популярные методы
5. Инвестиционные мошенники: как их распознать
6. Популярные фразы мошенников и скрытые за ними мотивы
7. Как не стать жертвой инвестиционных мошенников
8. Как не попасться мошенникам: выводы
9. Что делать, если попался на удочку мошенников
Мошенничество с инвестициями: общий принцип инвестиционного мошенничества
Любое мошенничество имеет простую концепцию. Для получения желаемого аферисты активно используют методы социальной инженерии. Это способ получения конфиденциальной информации с помощью психологического воздействия.
Злоумышленники действуют последовательно:
1. Вызывают доверие человека.
2. Давят на эмоции.
3. Получают то, что хотели.
Если им удалось вызвать доверие жертвы, то она быстро отдает свои деньги. Потом к обманутому человеку приходит осознание: как он мог так поступить? А все очень просто: заинтересовали, очаровали, обманули.
Мошеннику приходится надевать маски и играть чужие роли, чтобы человек ему доверился. Он может представиться сотрудником известной компании, упоминает фамилии популярных личностей. Чтобы придать веса беседе, употребляет в речи профессиональные термины.
Чтобы вызвать доверие, злоумышленник пользуется чужой репутацией. Если он хорошо продумал детали, то отличить созданную им иллюзию от оригинала очень сложно.
Мошенники, «работающие» в сфере инвестиций, делают упор на жадность человека. Они рекламируют уникальный продукт, доход от которого высок, а риски инвестора нулевые.
Важный момент — мошенник рассказывает о стабильности выплат, который подтверждает небольшим счетом. После этого жертва уже грезит долларами, которые текут в ее карман, и инстинкт ее самосохранения отключается. В результате она легко расстается с деньгами.
Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников
Для успешного инвестирования нужны определенные знания в финансовой сфере, высокая квалификация. Обычные люди часто не обладают этим. Они легко попадаются на крючок мошенников, которые называют себя высококлассными специалистами и обещают увеличение дохода без рисков.
Какие схемы используют мошенники для выманивания денег
Сегодня во многих сферах распространено мошенничество по телефону. Самые популярные схемы обмана:
1. Мошенник по телефону представляется сотрудником известной инвестиционной компании или финансовым аналитиком с громким именем. Он предлагает вложить деньги с гарантией высокого дохода в компанию, название которой схоже с наименованием известной организации. Названия могут различаться лишь одной буквой, и на первый взгляд эта разница не видна.
Злоумышленник, называя себя профессионалом в инвестиционной сфере, может оперировать статистическими данными и приводить общеизвестные факты. Он делает уникальные предложения человеку, используя при этом финансовые термины. Его цель — убедить жертву в том, что вложение средств в конкретную фирму точно принесет доход.
2. Если человек уже вложил средства в псевдоинвестиционную компанию и хочет их вернуть, мошенник звонит ему с предложением открыть специальный счет для вывода денег. Однако он объясняет: для того, чтобы счет работал и не было высоких комиссий, необходимо его пополнить.
3. Если человек владеет ценными бумагами, мошенник по телефону может предложить ему срочно перевести их на специальный счет. Объяснит он такую необходимость тем, что выпустившая эти бумаги компания обанкротилась, ее акции упали в цене, а счет станет гарантией сохранения средств клиента.
Мошенничество с инвестициями: популярные методы
Чтобы не попасть в сети мошенников, нужно знать, какие инструменты и методы они используют.
1. Финансовые пирамиды: современные МММ, привлекающие наивных инвесторов
Суть проста: инвесторы вкладывают свои средства в компанию и привлекают новых желающих выгодно вложить деньги. Прибыль им выплачивается за счет средств вновь пришедших. Никакой экономической деятельности компания не ведет, у нее отсутствует продукт. По сути, люди «покупают воздух». Прибыль есть, пока приходят новые вкладчики.
Чем больше инвесторов в пирамиде, тем больше нужно привлекать участников для того, чтобы были выплаты. Когда пирамида уже «распухла» от количества инвесторов, а поток новых жертв иссяк, система «схлопывается». Организатор пирамиды с остатками средств исчезает в неизвестном направлении. Остальные остаются у разбитого корыта.
Откуда берется столько наивных граждан, вкладывающих деньги в воздух? Организаторы пирамиды обычно для придания весомости фирме и усыпления бдительности жертвы обещают вложить средства в различные высокодоходные предприятия с низкими рисками банкротства: ломбарды, недвижимость и т. п. Таким образом, жертвы уверены, что их деньги работают и приносят прибыль. Имитация экономической деятельности, законного бизнеса вводит в заблуждение, и это приводит в систему новых желающих выгодно инвестировать.
Ни один брокер, дорожащий своей репутацией, не станет гарантировать доходность инвестиций, тем более высокую. Это запрещено делать на рынке ценных бумаг. Такие заявления должны насторожить инвесторов.
2. Мошенничество на pre-IPO инвестициях
Суть метода в том, что мошенник торгует акциями известной фирмы, не имея их в наличии. Он действует на волне ажиотажа при крупных сделках Initial Public Offering.
Схема такова:
1. Злоумышленник дожидается, пока крупная компания заявит о планах провести сделку IPO на бирже.
2. Звонит потенциальным инвесторам, представляясь брокером, и объявляет, что у него есть часть выкупленных до размещения на бирже акций.
3. Предлагает купить по выгодной цене свой пакет акций.
Предложенная скидка привлекает инвесторов, и они покупают акции, становясь жертвами обмана.
Сделки pre-IPO действительно проводятся лицензированными брокерами, которые посредством частной транзакции покупают акции. Затем они продают их инвесторам по цене ниже стоимости IPO, но дороже стоимости закупки. Сделки лицензированных брокеров законные, клиент получает настоящие акции. Мошенники же лишь обещают выгодную сделку, а получив деньги, исчезают.
Чтобы не быть обманутым, инвестор должен тщательно проверить контрагента. Необходимо изучить госреестры, лицензии, запросить информацию о прошлых сделках, поинтересоваться репутацией и отзывами клиентов. Данные лучше перепроверить, при возможности пригласить для консультации специалиста с финансовым, юридическим образованием.
3. «Бесплатное» обучение: ловушка, которая заставит вас потерять деньги
Один из способов мошенничества в этой сфере — предложение «бесплатного обучения» инвестированию с обещанием будущих высоких доходов. На деле пользы от такой учебы больше для мошенников, чем для учеников.
Цель злоумышленников — убедить жертву открыть счет у «опытного» брокера. Конечно, на самом деле брокер нелегальный, и вложенные деньги будут потеряны. Такими схемами мошенничества пользуются мнимые форекс-дилеры.
Еще один способ обмана — предложение платных курсов по трейдингу. Мошенник обещает, что обучение будет длиться несколько месяцев, но после пары занятий исчезает с деньгами учеников.
Желающим обучиться техническому анализу мошенники предлагают пройти платные псевдокурсы за неделю. Сомнительно, что за такой короткий срок можно получить хорошие знания.
4. Лже-дилеры FOREX
Дилеры предлагают покупателям производные финансовые инструменты на валюту. Клиент делает ставку на падение или рост валютной пары. Для этого могут использоваться заемные средства. Но риск в том, что валютные курсы часто колеблются, предсказать их падение или повышение сложно.
Мошенники представляются официальными дилерами Форекс, но доступа к этому рынку у них нет. Они просто делают обмен денег между «игроками». Работают лже-дилеры через поддельный портал, на котором представлены свои котировки. Они активно рекламируют себя в Интернете, обещая высокую прибыль, на деле помогают расстаться с деньгами.
5. Prime Bank инвестиции
Мошенники предлагают вложить средства в программу под названием Prime Bank, фининструмент Prime World Bank либо иную ценную бумагу с высоким доходом. Для того чтобы запутать жертву, они применяют сложные термины. Инвестирование они описывают как резервные аккредитивы, долговое обязательство или торговую оффшорную программу, а гарантируют эти продукты якобы известные солидные организации: МВФ, Всемирный Банк или Федеральная Резервная Система.
Злоумышленники создают красивый антураж, делают упор на секретность, престижность и дороговизну проекта. По заверениям мошенников, клиенты в него подбираются лишь по рекомендации и только состоятельные. Иногда инвесторов просят подписать соглашение о неразглашении информации, что добавляет веса проекту.
Однако на самом деле секретных элитных программ не существует, это всего лишь очередной обман. Если кто-либо предлагает высокодоходное инвестирование со ссылкой на международные структуры, которые дают гарантии, это повод насторожиться.
Инвестиционные мошенники: как их распознать
Не попасться на уловки мошенников помогут следующие советы:
1. Надо задавать много вопросов. Проявите любопытство, потребуйте представить подробную информацию о проекте. Попросите время на раздумье и изучите информацию о компании в Интернете, проанализируйте факты, проведите расследование. Ничем не подтвержденным обещаниям верить не стоит.
2. Важно изучать бизнес. За серьезным инвестированием всегда есть бизнес, производство продукта, востребованного потребителем. Именно потребитель платит за продукт, следовательно, поддерживает бизнес. Инвестору надо изучить бизнес-процессы и структуру компании, в которую он собирается вложить деньги, тогда шансы того, что его обманут или дело не принесет дохода, будут минимальны.
3. Нужно изучить продавца. Не стоит верить на слово незнакомому человеку. Необходимо проверить информацию о нем, его репутации. Потребовать предъявить лицензию на финансовую деятельность, сверить данные в регулирующих госорганах.
Моменты, которые должны насторожить:
• гарантия высокого дохода при минимальных рисках;
• отсутствие лицензии, иных юридических документов;
• необходимость внесения предоплаты;
• требование вложить деньги прямо сейчас, отказ дать время на раздумье;
• сложность проекта, упор на его секретность, обилие непонятных терминов;
• игра на эмоциях: «вам повезло попасть в число избранных участников проекта», «этот продукт в настоящее время пользуется большой популярностью, спешите, иначе дальше условия могут стать не такими выгодными» и т. п.
Если предложение кажется очень привлекательным и мало похоже на правду, значит, стоит задуматься: может, это действительно ложь.
Популярные фразы мошенников и скрытые за ними мотивы
Вот несколько популярных фраз мошенников и скрытые за ними корыстные мотивы:
1. Говорят: «Я хочу предложить вам стать инвестором выгодного проекта с гарантированной прибылью и практически нулевым риском».
Думают: «Деньги, которые я получу от вас, — это моя прибыль. Она гарантирована, и рисков для меня почти нет».
2. Говорят: «По закону я не могу дать вам гарантии прибыли, но приведу пример: наши клиенты уже заработали в этом проекте тысячи долларов».
Думают: «На этих инвестициях пока никто ничего не заработал и не заработает никогда. Но я должен говорить клиентам, что прибыль гарантирована».
3. Говорят: «Когда вы убедитесь, как хорошо идут дела в проекте, вы станете моим постоянным клиентом».
Думают: «Когда вы сделаете первый взнос, я буду вытягивать из вашего кошелька регулярно все новые суммы и не отстану, пока вы не отдадите мне последние деньги. Я буду продолжать требовать вложения денег в проект, пока вы категорически не откажетесь это делать».
4. Говорят: «Инвестирование всегда сопряжено с риском. Кто не рискует, тот не получает прибыль. Вам надо решиться, и побыстрее, ведь такие выгодные возможности выпадают редко».
Думают: «Слушать меня — это самый большой ваш риск. Если я не смогу заставить вас отдать деньги немедленно, то упущу свою прибыль. Если я дам вам время на обдумывание предложения, вы точно откажетесь от моего предложения».
5. Говорят: «Да, прошлый ваш опыт инвестирования был неудачным, но я предлагаю вам совершенно иной инвестиционный продукт. Это инновационное решение на рынке, которое предоставляет широкие возможности».
Думают: «Я знаю, что вы уже были жертвой мошенников, именно у них я купил базу адресов e-mail-рассылки. Мое предложение тоже направлено на то, чтобы забрать ваши деньги. Меня привлекает лишь возможность заработка на доверчивых людях, которые захотят «взять реванш» в моем инвестиционном проекте».
6. Говорят: «Наш бизнес успешно существует уже более 20 лет».
Думают: «Мы периодически закрываем одну контору и открываем другую, меняем названия, переезжаем на другое место, чтобы спастись от преследования по закону».
7. Говорят: «Скажите, есть ли у вас вложения, приносящие доход около 500 % годовых, с низким риском их потери?»
Думают: «Я знаю, что никакой инвестиционный проект не даст такого высокого дохода, да еще и с минимальными рисками. Это знают все люди, разбирающиеся в финансовых вопросах. Однако вы еще меня слушаете и не возражаете, поэтому у меня есть шанс убедить вас вложить деньги в мою аферу».
8. Говорят: «У этого нового бизнеса большие шансы в ближайшем будущем стать «золотой жилой». О нем заговорят все, и в проект потянутся толпы инвесторов. А вы сейчас окажетесь в числе счастливчиков, которые успели первыми».
Думают: «Да, если стать совладельцем компании в первые месяцы ее открытия, то можно разбогатеть, если она оказалась успешной. Но в нашем случае вы отдаете деньги незнакомым людям якобы на развитие перспективного проекта, толком не зная, как ваши средства будут работать».
Как не стать жертвой инвестиционных мошенников
Мошенники в своей деятельности опираются на жадность людей, их веру в то, что можно сделать деньги из ничего. Учитесь смотреть объективно на мир и снимайте розовые очки. Злоумышленники быстрее ловят в свои сети психологически незрелых людей, поэтому надо взрослеть и повышать свою финансовую грамотность.
Прежде чем заключать сделку:
1. Спросите название компании, фамилию, имя и отчество, должность сотрудника, который сделал вам предложение, телефон организации. Скажите, что должны уточнить некоторые данные, прервите разговор и позвоните в компанию, поинтересуйтесь, есть ли в ней такой сотрудник, актуально ли его предложение.
На сайте Центробанка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка» указан номер телефона. Позвоните по нему, чтобы получить достоверную информацию о компании.
2. Не делайте поспешных выводов о том, что вам звонит сотрудник официальной компании. Часто мошенники с помощью специальной программы имитируют номера телефонов.
3. Если вас приглашают в офис для заключения договора, перезвоните по номеру, который указан на сайте компании, чтобы уточнить адреса городских офисов. Есть ли среди них тот, по которому вас приглашают?
4. Никогда и никому не сообщайте ваши конфиденциальные данные: реквизиты банковских карт (имя, номер, код безопасности на обратной стороне карты), пин-коды, пароли, логины, кодовые слова.
5. При авторизации на сайте инвесткомпании обращайте внимание на адресную строку: на том ли сайте вы находитесь.
6. Проверьте, является ли соединение защищенным, прежде чем вводить пароль и логин. Перед адресом сайта должно стоять «https».
7. Уточните статус организации в разделе «Проверить участника финансового рынка» на сайте Центробанка РФ. По ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг, чтобы вести деятельность на рынке финансов, надо получить лицензию. Проверять организацию надо по ОГРН и ИНН.
8. Пока договор об инвестициях не заключен, не переводите на счета организации или специалиста деньги. Помимо электронной версии договора, требуйте бумажную. Это даст возможность заранее сделать проверку реквизитов и лицензии, внимательно изучить договор в спокойной обстановке. Также договор на бумаге останется у вас на руках, и его можно будет при необходимости предъявить в суд или другие государственные органы.
Электронную версию договора легко удалить, подделать. А если договоренности были получены по телефону, привлечь мошенника к ответственности будет очень тяжело.
9. Прочитайте внимательно договор. В нем должны быть написаны условия, о которых вам рассказывал сотрудник. Если вы не нашли их в тексте, а сотрудник не может показать, то заключать договор и передавать деньги не стоит.
Как не попасться мошенникам: выводы
Мошенники пользуются человеческими слабостями и финансовой безграмотностью. Чтобы не стать жертвой обмана, надо помнить следующие правила:
1. Не надо отдавать в управление свои деньги. Лучше самому постараться научиться пользоваться финансовыми инструментами для работы с биржей.
2. Перестать верить в то, что возможен доход от инвестиций в 100 и более процентов. Такую доходность могут обещать лишь мошенники.
3. Если вы видите агрессивную рекламу инвестиционного проекта, это должно быть сигналом того, что с компанией не стоит иметь дело.
4. У всех инвесткомпаний должен быть сертификат ЦБ РФ, на основании которого они могут работать. Наличие лицензии можно проверить на сайте Центробанка.
5. Иметь «холодную голову» и не принимать скоропалительных решений. Если на вас давят или пытаются играть на эмоциях — перед вами мошенники.
6. Не вкладывать деньги в непонятные продукты. Вы должны понимать, как работает инвестиционный инструмент, который вам предлагают. Если это акции или облигации, то какие компании их выпустили, государственные или нет, какой продукт они производят.
7. Игнорировать предложения трейдеров, даже если они бесплатные. За бесплатным предложением обязательно последует необходимость вложить крупную сумму.
8. Внимательно изучать договоры, не спешить их подписывать, просить время на ознакомление.
Надо помнить, что очень сложно поймать телефонных мошенников, поэтому во время или сразу после телефонного разговора никаких действий по заключению договора, передаче конфиденциальной информации или переводу денег предпринимать не надо. Документы подписывать можно только после проверки инвестиционной компании и в ее офисе.
Что делать, если попался на удочку мошенников
Если вы стали жертвой мошенничества, надо сообщить в полицию, и как можно скорее.
Для отмены транзакции, возврата незаконно списанных средств и проведения внутренней проверки можно обратиться в свой банк. Но деньги вернуть не получится, если их списание произошло с утечкой пин-кода, кодового слова, кода CVV/CVC.
Если вы подписали договор инвестирования, можно попробовать взыскать средства со злоумышленников через суд. Если такой договор вам не отдали на руки, вы должны представить в суд доказательства того, что он заключался: переписку с представителем инвесткомпании, видео-, аудиозапись разговора и т. п.
Сфера инвестиций привлекательна для тех, кто желает увеличить свой капитал. Но в ней и велик риск попасть в руки к мошенникам. Жертвами мошенничества с инвестициями часто становятся простые граждане и неопытные бизнесмены, которые не разбираются в финансовых вопросах.
*
