НРА подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ЗАО «ФИА-БАНК»

Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) был присвоен ФиаБанку в феврале 2010 года и подтвержден на том же уровне в 2011 году. Результаты деятельности банка в 2011 году дали Национальному рейтинговому агентству основания сохранить за ФиаБанком рейтинг на уровне «А».

«Рейтинговая оценка отражает стабильный уровень ликвидности кредитной организации, позитивную динамику основных финансовых показателей и рост клиентской базы. Усиление рыночных позиций в регионах присутствия, успешный опыт в реализации программ частно-государственного партнерства и заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации положительным образом характеризуются Агентством, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день остается низкая нормативная капитализация кредитной организации».

Справка:
В 2011 году ФиаБанк продемонстрировал умеренные темпы роста, активы за год увеличились на 16% и составили на 01.01.2012 года 20,7 млрд. руб. Динамика собственных средств опередила рынок – капитал ФиаБанка увеличился на 21% до 2,1 млрд. руб. Это произошло благодаря размещению в ноябре 2011 года дополнительной эмиссии акций Банка в объеме 250 млн. руб., в результате чего размер уставного капитала вырос до 666,3 млн. руб. В 2012 году кредитная организация планирует свое развитие за счет капитализации нераспределенной прибыли, так же не исключается возможность привлечения субординированных займов от акционера и проведения дополнительной эмиссии акций Банка. Норматив достаточности капитала в 2011 году находился на низком уровне, составляя около 10,5%-11%, что существенно сдерживало развитие активных операций Банка. На 01.01.2012 года значение норматива Н1 составило 11,45%.

Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2011 году они выросли на 9% и составили на 01.01.2012 года 11,9 млрд. руб. (58% нетто-пассивов). Структура портфеля не претерпела каких-либо изменений, так большинство депозитов привлекается в рублях (около 95% портфеля) и на сроки от 1 до 3 лет (около 86% портфеля). Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц составляет около 9% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 70% депозитного портфеля. Существенную положительную динамику (+44% за год) продемонстрировали остатки на расчетных счетах юридических лиц, которые составили на 01.01.2012 года около 1,9 млрд. руб. (9% нетто-пассивов). Так же следует отметить, что помимо роста остатков отмечается и увеличение клиентской активности, среднедневные обороты за год выросли на 45%. Объем собственных ценных бумаг незначительный, уровень долговой нагрузки оценивается как низкий. Следует отметить существенный рост в 2011 году средств на металлических счетах, так их объем составил на 01.01.2012 года около 633 млн. руб. (3% нетто-пассивов).

Основу активов традиционно составляет кредитный портфель – 13,8 млрд. руб. (67% нетто-активов), который показал за год 15%-ный рост. Структура портфеля в рамках рассматриваемого периода претерпела некоторые изменения. Несмотря на то, что корпоративный кредитный портфель остается доминирующей статьей активов, наблюдается рост доли розничного кредитования, что в целом согласуется с заявленной Банком стратегией. За год розничный портфель вырос на 39% и составил на 01.01.2012 года 3,3 млрд. руб. (24% кредитного портфеля). Основной объем ссуд, выданных физическим лицам, составляют ипотечные (как собственные, так и выданные по программам АИЖК) и потребительские кредиты. Следует отметить, что потребительские ссуды имеют достаточно хорошее имущественное обеспечение, объем необеспеченных ссуд незначительный. Корпоративный кредитный портфель вырос за год всего на 9% и составил на отчетную дату 10,5 млрд. руб. (51% нетто-активов). Качество портфеля оценивается как удовлетворительное, объем просроченной задолженности остается на достаточно низком уровне – 3,2% корпоративного портфеля. Отдельно следует отметить существенный объем работ, проводимых Банком, направленный на уменьшение проблемной задолженности. Уровень резервирования по кредитному портфелю – приемлемый, объем сформированных резервов составляет около 10% кредитного портфеля, просроченная задолженность покрыта резервами на 90%.

Уровень ликвидности Банка оценивается как достаточный, на рынке МБК кредитная организация выступала в 2011 году в качестве нетто-кредитора.

Прибыль Банка по итогам 2011 года составила около 78,6 млн. руб., показатели рентабельности находятся на невысоком уровне. В качестве положительного фактора следует отметить рост процентной маржи и снижение расходов связанных с обеспечением деятельности кредитной организации. Структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.